Emerytura a raty kredytowe: jak nie stracić płynności finansowej?

Na czym polega płynność finansowa?

Płynność finansowa to zdolność do terminowego regulowania bieżących wydatków i zobowiązań, takich jak czynsz, rachunki czy raty kredytów, bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego. Utrzymanie płynności oznacza, że emerytura pokrywa stałe koszty życia oraz nieprzewidziane wydatki, takie jak lekarstwa, naprawy sprzętu czy niespodziewane rachunki.

Dla seniorów, którzy nie mają dużych oszczędności, każdy dodatkowy koszt może oznaczać konieczność zrezygnowania z innych potrzeb. Planowanie płynności pomaga zatem unikać stresu finansowego i minimalizuje ryzyko zadłużenia, które może być trudniejsze do spłacenia przy ograniczonych dochodach.

Zadłużenie seniorów w Polsce

Dane z baz pokazują, że łączne zaległe zobowiązania seniorów sięgnęły już około 12,2 mld zł, co jest jednym z najwyższych poziomów w historii. Średnia wartość zaległych zobowiązań seniora to ponad 34 000 zł. Z drugiej strony, według najnowszych danych Krajowego Rejestru Długów, łączna wartość zobowiązań osób w wieku emerytalnym spadła w ciągu ostatnich pięciu lat o 1,4 mld zł, co wskazuje, że część seniorów spłaca swoje długi lub aktywnie zarządza zadłużeniem.

Te liczby pokazują, że choć wielu seniorów radzi sobie z finansami, to grupa zadłużonych wciąż jest duża. Skąd te liczby? Niestety wielu seniorów zapomina, że wysokie i nawarstwiające się zadłużenia skutecznie ogranicza płynność finansową, a w konsekwencji może to doprowadzić do tego, że będzie trzeba z czegoś zrezygnować na rzecz spłaty.

Jak nie stracić płynności finansowej na emeryturze?

Dzięki proaktywnemu podejściu możesz lepiej kontrolować swoje wydatki i raty kredytowe. Oto sprawdzone wskazówki:

• Dokładnie przeanalizuj budżet domowy: zapisz wszystkie dochody i wydatki. Rozdziel je na stałe (czynsz, media), zmienne (zakupy, rozrywka) i postaraj się znaleźć te obszary, w których możesz zaoszczędzić.
• Sprawdź możliwość refinansowania kredytu na korzystniejszych warunkach lub rozważ konsolidację, by mieć jedną niższą ratę zamiast kilku.
• Ustal priorytety spłat: staraj się spłacać najdroższe zobowiązania pierwsze (z najwyższym oprocentowaniem).
• Jeśli możesz, odłóż choć niewielką kwotę na „czarną godzinę”. Nawet niewielkie oszczędności mogą uchronić przed zadłużeniem w nagłych sytuacjach.

Gdy raty przestają być bezpieczne: kiedy szukać pomocy?

W pewnych sytuacjach warto skorzystać z profesjonalnych rad lub wsparcia:

• Kiedy raty kredytowe zabierają znaczną część emerytury i przekraczają 30-35% dochodu, płynność finansowa jest zagrożona.
• Gdy masz problemy z terminową spłatą, ponieważ każdy dzień zwłoki może oznaczać dodatkowe koszty.
• Gdy pojawiają się długi z tytułu odsetek lub opłat spróbuj renegocjować warunki z bankiem.

Skorzystaj z konsultacji z doradcą finansowym lub pracownikiem placówki, gdzie zostało zaciągnięte zobowiązanie. Takie spotkanie ze specjalistą pomoże ocenić Twoją sytuację i zaproponować rozwiązania dostosowane do Twojej emerytury.